Empréstimo consignado é uma modalidade de concessão concedida a funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. segundo Valdir Agostinho Piran, como o nome sugere, o pagamento das parcelas do empréstimo é descontado diretamente do salário ou da aposentadoria do mutuário. Dessa forma, o risco de inadimplência é menor para as instituições financeiras, o que permite taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo.
Os valores concedidos em benefício consignado variam de acordo com o salário ou a aposentadoria do mútuo e podem ser utilizados para qualquer finalidade. Entretanto, a maioria das pessoas utiliza o empréstimo consignado para quitar dívidas, pagar contas ou realizar investimentos.
Para Valdir Agostinho Piran, uma das principais vantagens do empréstimo consignado é que ele é disponibilizado sem a necessidade de garantias ou fiadores. Além disso, é possível obter o empréstimo sem a necessidade de apresentar comprovante de renda, pois a renda do mutuário já é conhecida pelo banco ou financeira.
A taxa de juros do empréstimo consignado é regulada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e é menor do que a de outras modalidades de empréstimo. Isso é possível pois, como o pagamento é feito diretamente na folha de pagamento ou no benefício, o risco de inadimplência é menor, e por isso as taxas de juros são menores.
Os prazos de pagamento do empréstimo consignado variam de acordo com a instituição financeira e podem ser de até 60 meses, e as parcelas serão descontadas diretamente do salário ou benefício do mutuário. Valdir Agostinho Piran ressalta que é importante lembrar que ao solicitar um empréstimo consignado, é necessário ler atentamente as condições do contrato, para evitar surpresas no futuro.
É possível simular o valor das parcelas de um empréstimo consignado através de simulações online, disponibilizadas por bancos e financeiras. Essas simulações permitem verificar o valor da parcela mensal, o prazo de pagamento e o valor total do empréstimo, ajudando o mutuário a planejar seu orçamento de forma mais eficiente.
Outra vantagem do empréstimo consignado é que ele pode ser concedido mesmo para pessoas que possuem restrições de crédito, como ser negativado. Valdir Agostinho Piran conta que isso é possível pois, como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, a instituição financeira tem maior segurança de que o pagamento será realizado regularmente. Além disso, alguns bancos e financeiras oferecem a possibilidade de negociação de dívidas para pessoas negativadas, o que pode ajudar a regularizar a situação financeira do mutuário.
É importante lembrar que, mesmo com taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado deve ser utilizado com moderação. Isso porque, se não for bem planejado, pode acarretar em dívidas ainda maiores e comprometer a estabilidade financeira do mútuo. Portanto, antes de solicitar um empréstimo consignado, é essencial fazer uma análise cuidadosa de sua situação financeira e verificar se essa é realmente a melhor opção para suas necessidades.
Além disso, é importante ficar atento às taxas de juros cobradas e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, para escolher as melhores condições. Também é importante verificar se há tarifas adicionais, como a de administração, e se é possível negociar algum tipo de desconto.
Em resumo, Valdir Agostinho Piran diz que o empréstimo consignado é uma boa opção para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS que precisam de dinheiro para realizar algum tipo de investimento ou quitar dívidas. Com taxas de juros mais baixas e pagamentos descontados diretamente da folha de pagamento ou do benefício, é uma modalidade de empréstimo mais segura para as instituições financeiras e com condições vantajosas para o mutuário. Entretanto, é importante utilizá-lo com moderação, analisando cuidadosamente sua situação financeira e comparando as diferentes ofertas de empréstimo consignado disponíveis.
